千万别买错这样买百万医疗险才有用

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最近看到群里有宝妈吐槽，前年给老公买了一份百万医疗险，今年老公急性阑尾炎发作，手术后住院7天，医保报销完，自费多元，申请理赔时，却没有顺利拿到赔偿，保险公司给的理由是没达到百万医疗险1万的免赔额。群里一片哗然，很多宝妈开始担忧自己买的百万医疗险，普通疾病住院时，也会用不上。还有理赔过的宝妈吐槽起了自己买的百万医疗险的续保条件，理赔后不再让续保，续保要涨价等等。百万医疗险的好处毋庸置疑，几百块保费就能撬动几百万的保额，而且报销不限社保范围，让普通人也能看得起大病，吃得起好药贵药，但很多人在挑选百万医疗险时，容易忽略两个关键点：免赔额和续保条件。全家人的保障包括孩子出生后的保险，都是我一手负责的，和绝大数宝妈一样，刚接触保险时，我也怕买错，怕关键时刻用不上，所以事先我做了很多功课，今天就结合亲身经验，和大家分享一下如何买百万医疗险，才能让其发挥最大的价值。免赔额其实很好理解，就是没有达到约定的额度，保险公司是不用理赔的。为什么会有这个设定呢？百万医疗险一向亲民，主打低保费高保额，比如三十来岁的人，一年的保费也就两三百块，报销额度却高达上百万。但价格亲民、报销额度又高的背后是有条件的，简单说，就是有理赔门槛。这样保险公司才能控制理赔率，也才能将保费控制在普通人都消费得起的水平，产品的稳定性才可以得到保证，不至于说因为赔得太多，今年还能买，明年产品就涨价，或是直接停售了。目前大部分的百万医疗险，都设定了1万的免赔额，即住院治疗，医保报销完后，个人自付自费的钱需要超出1万元以上，百万医疗险才能报销。比如群里宝妈老公阑尾炎手术总共花费1.5万元，其中医保报销8千，实际个人自付自费7千元。由于没有达到1万免赔额，所以这7千元是无法报销的。不够免赔额就无法赔付，这也是导致很多人觉得买了百万医疗险却报销不了，认为是“坑”的原因。从百万医疗险理赔数据来看，有1万免赔额的产品，实用性会大打折扣。某平台就发现，无法获赔的百万医疗险用户中，有49%是因为需要抵扣免赔额。这也切合实际，毕竟大部分家庭是大病没有，小病不断，像阑尾炎、急性肺炎、子宫肌瘤这些普通疾病住院治疗，往往就花费几千，累计起来也是一笔不小的开销，但只要今年没达到1万免赔额，明年续保后，免赔额又会回归到1万。买了保险，理赔好几次，都达不到报销条件，确实挺让人郁闷的。所以，给家人尤其是老人、孩子这种抵抗力低、容易生病住院的家庭成员挑选百万医疗险时，我建议，尽量优先挑选免赔额低，甚至是0免赔额的产品。说完免赔额，再来说，什么是保证续保？以及百万医疗险为什么要挑选能保证续保的？所谓保证续保，就是在约定的期限内（比如6年或20年），无论是否发生过理赔、身体健康是否恶化，以及产品是否停售，都能不影响我们的保障，还能正常买，正常赔。无疑，保证续保的百万医疗险，才能真正给到我们长期、稳定的保障。毕竟像癌症、脑中风这些大病，1年是没法治愈的，至少需要-5年的时间我们的身体才能逐步恢复。那买的百万医疗险可以保证续保，就能高枕无忧了吗？也不是，我们还要